Rechtzeitig einen finanziellen Plan aufstellen

In nur wenigen Wochen steht der Einzug in das Eigenheim bevor. Zuvor ist man jedoch noch Dauergast in sämtlichen Baumärkten, Möbel- und Einrichtungshäusern, denn schließlich möchte man sich in den eigenen vier Wänden später auch wohlfühlen. Während der eine hier grüne Wohnideen umsetzen möchte, bevorzugt der andere Designermöbel aus ungewöhnlichen Materialien. Dementsprechend fallen auch die Budgets für die Einrichtung recht unterschiedlich aus. Damit das Vorhaben Möbelkauf auch gelingt, muss grundsätzlich das nötige Kapital vorhanden sein. Welches Budget in etwa für die Einrichtung veranschlagt wird, sollte man bereits lange zuvor überlegt haben. Und zwar noch vor dem Abschluss einer passenden Immobilienfinanzierung! So manch einer hat hier nämlich bereits sein gesamtes Eigenkapital verplant und später sein blaues Wunder erlebt. Sein gesamtes Eigenkapital sollte man niemals in die Baufinanzierung stecken, da beim Hauskauf bekanntlich noch viele weitere Ausgaben warten. Wer hier nicht später noch einen weiteren Ratenkredit aufnehmen möchte, tut gut daran, frühzeitig einen finanziellen Fahrplan für die nächsten Monate zu erstellen.

Nach Angeboten Ausschau halten

Nachdem die optimale Immobilienfinanzierung gefunden wurde, kann man sich bereits auf die Suche nach passenden Möbeln machen. Nimmt man sich für die Suche Zeit, so ist nämlich nicht nur die Wahrscheinlichkeit größer, die erträumten Möbelstücke zu finden. Vielmehr ist auch die Chance groß, Schnäppchen zu ergattern! Zahlreiche Möbelhäuser bieten die Möbel nämlich im Rahmen von wiederkehrenden Sonderaktionen günstiger an! Gleiches gilt auch für Materialien, welche man aus dem Baumarkt benötigt. Bei höheren Summen lohnt sich bereits ein Wegfall der Mehrwertsteuer oder aber eine kostenlose Lieferung der Möbel.

Im Übrigen müssen es nicht immer neue Möbel aus dem Einrichtungshaus sein. Vor allem diejenigen, die Wert auf den Schutz der Umwelt legen, sollten alternativ nach Möbelstücken aus zweiter Hand Ausschau halten. Finden kann man gut erhaltene Möbel zum Beispiel in Zeitungsannoncen, auf Internetportalen oder aber auf speziellen Antikflohmärkten. Und vielleicht besitzen ja auch Verwandte oder Bekannte ausgediente Möbel, die bei ihnen keine Verwendung mehr finden. Diese kann man wahrscheinlich sogar gratis bekommen! Somit schon man nicht nur die Umwelt, sondern auch den Geldbeutel.

Hohe Grundstückspreise

Eine hohe Nachfrage gibt es sowohl bei Häusern als auch bei Wohnungen und Grundstücken. Dies liegt nicht nur an der Angst vor der Krise, sondern auch an den günstigen Zinsen bei der Baufinanzierung und an der ständig steigenden Attraktivität der Hansestadt. Vielfach können die Makler die Wünsche der Kunden nicht oder nur schleppend befriedigen. Wer zurzeit eine Immobilie verkaufen möchte, findet also beste Voraussetzungen, wie auch die Preisspiegel auf Portalen wie immoverkauf24 zeigen. Eine Veränderung ist nicht in Sicht und so scheint es wahrscheinlich, dass die Immobilien- und Grundstückspreise Hamburg auch weiterhin zu einer der teuersten Städte Deutschlands machen werden.

Ausweichquartiere gesucht

Längst sind es nicht mehr nur Toplagen, die extrem hohe Preise verzeichnen. Immer öfter weichen die Käufer auch in Nachbarstadtteile beliebter Quartiere aus. Und so stiegen die Preise im ersten Quartal des Jahres selbst in durchschnittlichen Lagen teilweise um fast 20 Prozent. Inzwischen müssen für eine Immobilie mit einem ordentlichen Wohnwert und 80 Quadratmetern Fläche im Durchschnitt etwas mehr als 2.200 Euro pro Quadratmeter gezahlt werden. Doch diese Zahl ist wenig aussagekräftig, denn häufig entscheidet der Einzelfall über den tatsächlichen Preis. In unattraktive Gegenden wie Wilhelmsburg kann der Quadratmeter auch nur die Hälfte kosten, während andernorts die Quadratmeterpreise 15.000 Euro übersteigen können. Beliebt sind weiterhin die Klassiker wie Harvesterhude, Eppendorf und Blankenese. Hier sind die Preise traditionell hoch. Und auch in Quartieren, in denen weiterhin eine starke Nachfrage besteht, wo aber kaum neue Wohnflächen entstehen, klettern die Quadratmeterpreise wie zum Beispiel im Schanzenviertel und in St.Georg. Wer es sich nicht leisten kann, hier zu bauen oder zu kaufen, sucht in den Nachbarstadtteilen. Betroffen sind zum Beispiel Eilbek, Alsterdorf und Bahrenfeld. Und so steigen auch hier die Preise und sorgen dafür, dass das Niveau flächendeckend angehoben wird. Doch nicht nur in der Stadt, sondern auch in der Metropolregion sind die Folgen des Platzmangels zu spüren. In Städten wie Ahrensburg stiegen die Immobilienpreise genau wie in der Kernstadt um fast 20 Prozent. Anscheinend weichen immer mehr Menschen in die Randbezirke aus.

Flüssig bleiben

Geld besitzen ist das eine, es sinnvoll zu verwenden etwas ganz anderes. Die Deutschen verfolgen dabei häufig das Ziel, ihre Ersparnisse in Reichweite zu halten. Festangelegtes Geld verspricht zwar höhere Renditen, ist aber auch die unflexibelste Sparform. Doch dafür gibt es eine Lösung, denn die eierlegende Wollmilchsau der Investitionen scheint die Immobilie zu sein. Ein fester Wert, Sicherheit durch ein eigenes Dach über dem Kopf und die Möglichkeit der auch kurzfristig möglichen Verflüssigung des Kapitals macht den Immobilienkauf zu einer der beliebtesten Formen der Geldanlage. Und es lohnt sich tatsächlich, gesetzt den Fall man beachtet einige wichtige Rahmenbedingungen, wie die richtige Lage.

Eine wahre Boomregion für Immobilien ist das Bundesland Hamburg. Anhand der Immobilienpreise Hamburg als Ziel seiner Investitionen auszuwählen, lohnt sich. Gleiches gilt für die Grundstückspreise Hamburg. Die Stadt befindet sich seit langem in einem Aufwärtstrend was den Wert von Immobilien angeht und selbst in den Vororten muss man für ein Einfamilienhaus mindestens eine viertel Million bezahlen und für eine schöne aber kleine Stadtvilla zwischen einer halben oder sogar einer ganzen Million. Begehrt und gefragt sind die Objekte trotzdem und so ist es kein Wunder, dass sich auch zahllose Immobilienmakler Hamburg ganz dick auf der Landkarte markiert haben. Denn die Provisionen sind dementsprechend. Über tausend ihrer Art sind in der Hansestadt tätig und führen täglich Kunden durch die Objekte und schließlich zum Abschluss.

Lohnende Rendite

Und egal ob für den Eigenbedarf oder nur als Investition. Es lohnt sich in der schönen Weltstadt Hamburg sein Geld in Immobilien zu investieren. Die hohe Nachfrage bietet jederzeit die Möglichkeit eines Wiederverkaufs ohne Wertverlust und die Tendenz ist noch nicht wieder fallend. Das ist auch nicht zu erwarten, denn das Wachstum der Hansestadt ist noch längst nicht an seinen Grenzen. Jedoch sollte man nicht blind jedes Haus kaufen. Wer einen Neubau kauft, sollte auf eine wirklich gute Lage achten, ohne Straßenlärm und sonstige offensichtlich Mankos. Auch in kleineren Straßen sollte man vorsichtig sein. Oft werden auch solche Nebenstrecken vom Berufsverkehr stark befahren, eine Besichtigung am Wochenende ist nicht repräsentativ für das Verkehrsaufkommen. Da kann man ruhig den Stadtplan konsultieren oder die Nachbarn befragen, um auf Nummer sicher zu gehen.

Aktuell ist es auch wichtig auf einen Energiepass des Objekts zu bestehen. Sanierungsmaßnahmen können sonst ausgesprochen kostspielig werden und ein schneller Weiterverkauf ist dadurch zunächst unmöglich. Wenn man ein Haus zur Selbstnutzung kauft, sollte man unbedingt darauf achten, dass sich keine Mieter mehr in der Immobilie befinden. Aufgrund der Wohnungsknappheit in Hamburg, werden die wohl alles tun, außer in absehbarer Zeit ohne Widerstand ausziehen. Aber die Renditen sind traumhaft. Bis zu 5 % p.a. bietet eine Immobilie zurzeit, ein Traumwert im Vergleich zu anderen Anlageformen.

Der Zeitpunkt für den Erwerb eines eigenen Hauses ist im Moment besonders gut. Jetzt sollte zuschlagen, wer mit dem Gedanken spielt, sich seinen Traum von einem Leben in den eigen vier Wänden zu erfüllen. Bereits sein ein paar Monaten befinden sich die Zinsen im Bereich der Baufinanzierung auf einem historischen Tiefstand. Der Erwerb eines Eingenheims lohnt sich nun ganz besonders, da die Zinsen derzeit so niedrig wie schon seit einigen Jahren nicht mehr sind. Doch nicht nur für den Erwerb von Wohneigentum ist momentan ein besserer Zeitpunkt, denn je. Auch für Kapitalanleger lohnt sich das Aufnehmen eines Immobiliendarlehens in Zeiten niedriger Bauzinsen ganz besonders.

Wer nun in das so genannte Betongeld investiert, kann ein gutes Geschäft machen. Darüber hinaus gelten Immobilien in der heutigen Zeit als ein besonders sichere Form der Geldanlage, mit denen man über einen langen Zeitraum viel Freude haben kann. Bei guter Instandhaltung und angemessener Pflege können Immobilien ihren Wert nicht nur über Jahrzehnte hinweg erhalten, sondern im Laufe der Jahre in manchen Fällen sogar erheblich steigern. Dabei kommt es jedoch auch auf andere Faktoren wie die Beschaffenheit der Bausubstanz oder das Wohnumfeld des jeweiligen Objekts an.

Finanzierung gründlich planen

Auch in Zeiten niedriger Zinsen sollte die Finanzierung einer Immobilie gut durchdacht werden. Zwar benötigt man keinen Abitur Fernkurs, um im Immobiliengeschäft erfolgreich zu sein. Doch gewisse Kenntnisse des Finanzwesens und ein Gespür für Trends auf dem Immobilienmarkt sind nicht verkehrt. Schließlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Zinsen weiterhin dauerhaft niedrig bleiben.



Für viele deutsche Verbraucher gleicht der Markt für Baufinanzierung einem scheinbar undurchschaubaren Tarifdschungel, in dem nur schwer der Durchblick möglich ist. Die Europäische Union hat nun einen neue Richtlinie beschlossen, die für mehr Transparenz sorgen soll. Unter anderem soll die Beratungsstruktur vereinfacht und verständlicher gestaltet werden.

Anforderungen der Banken an den Kreditnehmer

Wenn es um die Vergabe von Krediten geht, stellen die deutschen Banken harte Bedingungen an die Kreditnehmer. Dabei ist bereits der Kreditantrag eine so komplexe Angelegenheit, dass viele Verbraucher beinahe Abendkurs oder einen Fernlehrgang benötigen, um die Antragsformulare zu verstehen. Nicht wenige Verbraucher beurteilen die Beratungsleistungen der Kreditinstitute. Wer die verschiedenen Kreditangebote nicht versteht, kann die Konditionen unterschiedlicher Anbieter nicht vergleichen und zudem nicht einschätzen, welche Angebote für ihn sinnvoll sind. Die EU-Kommission hat aus diesem Grund eine neue Verbraucherkreditrichtlinie erlassen, um die Konditionen der Baufinanzierung für die Verbraucher übersichtlicher und verständlicher zu gestalten. So ist in einem ersten Schritt ein standardisiertes Formular geplant, auf dem alle notwendigen Informationen zur Beantragung festgehalten sind.

Einheitliche Berechnungsgrundlage

Darüber hinaus plant die Kommission die Einführung einer einheitlichen Formel zur Berechnung des effektiven Jahreszinses. Künftig sollen alle Banken ihre Kredite auf der selben Grundlage erstellen und den Kunden somit die bessere Vergleichbarkeit der unterschiedlichen Konditionen ermöglichen.

Neue Anforderungen

Denn wenn man älter wird, ändern sich die Bedürfnisse. Das kann der Wunsch nach kürzeren Wegen innerhalb des Hauses sein, ein Grund, warum oft die Räume neu aufgeteilt werden und einige der Kinderzimmer neue Verwendungen erhalten oder sogar untervermietet werden. Oder aber man steht auf einmal vor der schicken Wendeltreppe, die mal der ganze Stolz des innenarchitektonischen Amateurs gewesen ist und fragt sich wie man da in einigen Jahren noch ohne Treppenlift hochkommen soll. Denn bis zu der Zeit, wo man in seiner Mobilität eingeschränkt sein würde hat man nicht gedacht. Zu verdenken ist das keinem, wer will schon in jungen Jahren darüber nachdenken, dass man irgendwann nicht mehr körperlich fit genug ist um lange Wege mühelos zurückzulegen, über den Badewannenrand zu klettern oder die Stufen vor dem Haus mit schwungvollen Schritten zu nehmen? Vielleicht hätten sich die verschiedenen Bedürfnisphasen auch sowieso nicht miteinander vereinbaren lassen und damit die einzelnen Anforderungen an den Bau des eigenen Hauses nicht unter einen Hut bringen lassen, selbst wenn man daran gedacht hätte. Trotzdem sollte man bei einem Neubau überlegen, wie man die Voraussetzungen für einen späteren Umbau möglichst ideal schaffen kann.

Zweite Bauphase

So sehen sich viele im fortgeschrittenen Alter einer Art zweiten Bauphase gegenüber. Noch einmal werden Ideen, Kräfte und Mittel mobilisiert um das Heim so umzubauen, dass es den eingeschränkten Möglichkeiten und dem neuen Bedarf der Bewohner gerecht wird. Auch hier stellt sich natürlich die Frage nach der Finanzierung, denn solche Umbauten können ganz schön kostspielig werden. Häufig gibt der Staat in solchen Fällen etwas dazu. Ähnlich wie beim Immobilienkauf oder beim Neubau, kann auch für den Umbau eines Eigenheims, ob Wohnung oder Haus, ein Zuschuss, sowie günstige Baufinanzierungsdarlegen beantragt werden. Dabei muss nicht nachgewiesen werden, dass der Umbau zwingend notwendig ist, denn der Umbau zu Barrierefreiheit ist auch für zukünftige Mieter oder Käufer eines Objektes eine zukunftsorientierte Investition. Ähnlich wie bei der Planung des Neubaus sollte man auch hier schon darauf achten, die Weichen zu stellen um die Möglichkeiten zu einem Rückbau der Umbauten offen zu halten. Sollte man nämlich doch irgendwann eine kleinere Wohnung beziehen wollen, statt das Haus zu halten, könnten fest installierte Umbauten wie Rampen u.ä. den Wert für einen abermals anderen Bedarf mindern.

Auf dem Markt für Baufinanzierung herrschen derzeit historisch niedrige Zinsen. Viele Anleger nutzen die günstige Marktlage für die Investition in Immobilien. Was viele Bausparer jedoch nicht wissen: am 11. Juni 2010 ist eine neue Verbraucherkreditrichtlinie in Kraft getreten, welche neue Zinsfallen mit sich bringt.

Bei der Berechnung wurde der Zins bislang auf die Laufzeit des Baudarlehens bezogen. Seit die neue Richtlinie in Kraft getreten ist, wird hingegen der Sollzins bis zur vollständigen Tilgung der Schuld ausgewiesen. Es ist jedoch ungewiss, in welcher Höhe der Baugeldzins in zehn Jahren liegen wird.

Unterschiedliche Berechnungen

Wer sich auf dem Finanzmarkt auskennt oder Ahnung von Finanzbuchhaltung hat, sollte sich schnelle ein Überblick über die Änderungen verschaffen können. Die deutschen Finanz- und Kreditinstitute haben die neue Richtlinie unterschiedlich umgesetzt. Einige Banken haben nun den anfänglichen Zins für die gesamte Tilgungszeit ausgewiesen, andere Banken legen hingegen einen ganz anderen Zins für das anschließende Darlehen zugrunde.

Im Anhang zum neuen Richtlinien-Gesetz ist in allen Einzelheiten definiert, wie der Zins angegeben werden sollte. Nach den dortigen Angaben wäre es auch zulässig, nach Ende der Zinsbindungsfrist mit einem neuen Sollzinssatz zu berechnen. Einige Sparkassen nutzen diese Möglichkeit.

Wer verschiedene Angebote zur Baufinanzierung abwägt, der sollte sich bei jedem Angebot darüber in formieren, welche Art der Zinsbindung zur Berechnung der Zinsätze verwendet wurde. Nur auf Grundlage dieser Informationen lassen sich unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen.

In der Öffentlichkeit und in den Medien wurde viel darüber diskutiert: Banken und Finanzdienstleistern wird nachgesagt, dass sie durch bestimmte Tricks versteckte Provisionen an ihren Kunden verdienen können. Inwiefern das tatsächlich auf alle Kreditinstitute zutrifft, ist dabei ungeklärt.

Wenn Banken ihren Kunden ein Angebot für eine Baufinanzierung unterbreiten, sollte Transparenz das oberste Gebot sein. Denn kennt der Kunde den gültigen Zinssatz, dann kann er leicht ausrechnen, ob seine Bank unrechtmäßig Provisionen erhalten hat. Wissen muss er dazu neben dem Zinssatz lediglich die Höhe der Tilgung und der monatlichen Rate sowie die Höhe der Restschuld am Ende der Laufzeit.

Für Kunden ebenfalls ärgerlich sind undurchschaubare Modelle zur Baufinanzierung, welche von Banken oftmals mit Bausparsofort-Darlehen angeboten werden. In vielen Fällen werden hier verschiedene Anlage- und Kreditmodelle undurchsichtig miteinander kombiniert, so dass nicht einmal Fachmänner sich durchschauen können. Angelockt durch günstige Zinsen steigen viele Kunden auf derartige Angebote ein, ohne einen genauen Durchblick zu haben.

Bis die günstigen Zinsen des Bausparvertrages sich auswirken, benötigen die Kunden eine Zwischenfinanzierung, bei der die Zinsen in den meisten Fällen nicht nur erheblich höher ausfallen, sondern darüber hinaus nicht getilgt sind. Dadurch zahlen die Bausparkunden hohe Zinsen, obwohl sie zeitgleich ihren eigenen Bausparvertrag niedrig verzinsen müssen.

Derartige Finanzierungsangebote können von Kunden ebenfalls mit Blick auf die Restschulden durchschaut werden. Auf diese Weise lässt sich das Angebot besser vergleichen und auch hier können so versteckte Provisionen ausfindig gemacht werden.

Laut Meinung von Experten sollte mit der Baufinanzierung nicht mehr allzu lange gewartet werden. Es wird damit gerechnet, dass die Zinsen im Bereich Baugeld aufgrund der aktuellen Finanzkrise in der Europäischen Union noch weiter sinken werden. Wer auf der Suche nach einer günstigen Möglichkeit ist, um seinen Hausbau zu finanzieren, der sollte jetzt zuschlagen.

Für Verträge mit einer Laufzeit von zehn Jahren sind die Zinsen im Moment nur noch ganz knapp von vom tiefsten Stand im September 2005 entfernt. Ebenso verhält es sich gegenwärtig mit Verträgen mit 15-jähriger Laufzeit.

Wer sich bereits über die Finanzierung seines Eigenheimes Gedanken macht, sollt mit seiner Entscheidung nun nicht zu lange zögern. Der Finanzmarkt ist unruhig und schnell kann sich der jetzige Vorteil in das absolute Gegenteil verkehren. Veränderungen im Kurs ergeben sich immer sehr kurzfristig. Von derartiger Schnelllebigkeit betroffen ist nicht nur der Aktienmarkt, sondern ebenso der Bereich der Anleihzinsen, welche einen entscheidenden Einfluss auf das Baugeld haben. Dies ist der Fall, da das Baugeld in der Regel durch Anleihen refinanziert wird.

Der Experten gehen davon aus, dass die Zinsen auf Lange Sicht gesehen wieder steigen werden.

Im Moment sind die Deutschen bei der Finanzierung ihres Hausbaus ganz besonders positiv gestimmt: mehr als jeder Zweite hält den jetzigen Zeitpunkt für günstig, um in den Kauf oder in den Bau einer Immobilie zu investieren. So lautet ein Ergebnis einer Umfrage, die im Auftrag der comdirect Bank durchgeführt wurde.

Einmal monatlich ermittelt das Umfrageinstitut Forsa im Auftrag der comdirect Bank einen so genannten Stimmungsindex „Baufinanzierung“. Im Mai erreichte dieser Index mit einem Wert von 108,8 Punkten eine rekordverdächtige Höhe. Es ist der höchste Wert seit Beginn der Erhebung im November 2008.

Laut Meinung von Experten resultiert die derzeitige optimistische Haltung der Verbraucher aus dem gestiegenen Selbstbewusstsein der Deutschen in Sachen Finanzierung. So ist mehr als jeder dritte Befragte gegenwärtig der Meinung, dass er sich im Moment den Kauf oder Bau einer Immobilie leisten könnte.

Das Ausmaß der Zuversicht unterscheidet sich jedoch zwischen den Geschlechtern. Während bei den Frauen der Optimismus seit März abgenommen hat, sind die befragten Männer gegenwärtig deutlich positiver gegenüber Baufinanzierung eingestellt, als noch im März.

Gefragt nach der Art der Finanzierung ihres Bauprojektes gab die Mehrheit an, einen Bausparvertrag oder ein Hypothekendarlehen zu besitzen. Die dritt häufigste genutzte Finanzierungsmöglichkeit der Deutschen sind Sparguthaben, Sparbücher und sonstige Ersparnisse.

Rund 39 Prozent der Befragten würden zudem öffentliche Fördermittel, wie etwa Darlehen, in Anspruch nehmen.